По статистике каждый третий россиянин имеет кредит. Однако не каждый при оформлении кредита задумывается о том, что будет, если по каким-либо причинам выплачивать кредит станет невозможным. А ситуации в жизни бывают разные. Так какая же ответственность предусмотрена законодательством за невыплату кредита?
Первым делом внимательно ознакомьтесь со своим договором. Многие банки прописывают специальные санкции для случаев просрочки платежа заёмщиком. И здесь всё зависит от банка: в одном месте за каждый день просрочки может начисляться штраф в фиксированной сумме (например, 200 рублей), в другом – в процентах от суммы займа (например, 2% от суммы займа за каждый день просрочки).
Если же такие специальные нормы договором не предусмотрены, то применяется следующее правило: в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, которые начисляются со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена и до дня ее возврата займодавцу.
Это проценты не имеют ничего общего с процентами по кредиту, прописанными в договоре, и уплачиваются независимо от них. Размер этих «штрафных» процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Кроме того, следует учитывать, что если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то в случае просрочки очередного платежа банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Действия банка по получению назад суммы займа различаются в зависимости от того, на каких условиях был взят кредит, с залогом или без. В первом случае, если просрочка составила более трёх месяцев, банк вправе обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество. После вынесения судебного решения такое имущество подлежит реализации (продаже). Имейте в виду, что если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает сумму долга перед банком, эта разница должна быть возвращена должнику.
Что касается беззалогового кредита, то в данном случае банк либо сразу обращается в суд с иском о взыскании с должника суммы долга и процентов, и возвращает сумму долга в порядке исполнительного производства, либо же, что сейчас практикуется всё чаще, продаёт право требования коллекторской фирме. Такие фирмы специализируются на «выбивании» долгов и всеми доступными (и не всегда законными) способами превращают жизнь заёмщика в кредитный кошмар, начиная от звонков каждый день до угроз, личных визитов и всего в том же духе.
УК РФ содержит статью 177, предусматривающую ответственность за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.
Однако уголовная ответственность наступает не для всех заёмщиков, просрочивших кредит.
Для привлечения лица к ответственности по статье 177 УК РФ необходима совокупность следующих признаков:
Во-первых, задолженность по кредиту либо по оплате ценных бумаг должна составлять более одного миллиона пятисот тысяч рублей.
Во-вторых, в отношении указанного лица должно быть вступившее в силу решение суда о взыскании с него суммы долга.
В-третьих, уклонение должно быть именно злостным (например, если лицо предоставляет приставам недостоверные сведения о своём имущественном положении, скрывает доходы и имущество и т.д.).
Злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
В ближайшее время мы с Вами свяжемся!
